Comprar a primeira casa é um passo marcante. Traz entusiasmo, planos e expectativas… mas também muitas dúvidas.
Spread, Euribor, seguros, revisões, taxas: é normal sentir que há demasiada informação para aprender de uma só vez.

A boa notícia é que não precisa de perceber tudo sozinho.
Neste artigo, reunimos as dúvidas mais comuns sobre crédito habitação e explicamos tudo de forma clara e prática, para que possa avançar com confiança e decisões informadas.

Posso pedir 100% de financiamento para comprar casa?

Na maioria dos casos, não.
Os bancos financiam normalmente até:

• 90% do valor do imóvel, se for habitação própria e permanente;
• 80%, se for habitação secundária ou investimento.

No entanto, desde 2024 existem exceções para jovens, ao abrigo de medidas específicas, que podem permitir financiamento a 100% em determinadas condições.

Tudo depende do seu perfil, idade, rendimentos e enquadramento nas regras em vigor no momento da compra.

Quando é que a prestação do crédito pode mudar?

Depende do tipo de taxa de juro escolhido:

• Taxa variável: a prestação muda sempre que a Euribor é revista (3, 6 ou 12 meses);
• Taxa fixa: a prestação mantém-se igual durante o período acordado;
• Taxa mista: começa fixa e passa a variável mais tarde.

É importante perceber quando ocorre a revisão e qual o impacto que uma subida ou descida pode ter no seu orçamento mensal.

O que influencia realmente o spread?

O spread é a margem de lucro do banco e varia de cliente para cliente.
Não é um valor aleatório e depende de vários fatores, como:

• estabilidade profissional e rendimentos;
• taxa de esforço;
• montante de entrada;
• histórico de crédito;
• produtos associados ao crédito (seguros, domiciliação de ordenado, cartões).

Um mesmo banco pode apresentar spreads diferentes para pessoas diferentes, consoante o perfil de risco.

Que seguros são obrigatórios no crédito habitação?

Existem dois seguros habitualmente exigidos pelos bancos:

Seguro de vida: Garante o pagamento do crédito em caso de morte ou invalidez dos titulares.

Seguro multirriscos habitação: Protege o imóvel contra danos como incêndios, inundações ou outros sinistros.

Importante saber: não é obrigatório contratar os seguros no banco.
Em muitos casos, fazer os seguros fora permite melhores coberturas e custos mais baixos, mesmo que o banco ofereça um pequeno desconto no spread.

Que taxa de juro faz mais sentido para quem compra a primeira casa?

Não existe uma resposta única. A melhor taxa depende de:

• rendimento mensal;
• estabilidade profissional;
• margem financeira;
• tolerância ao risco;
• planos para o futuro.

Quem compra a primeira casa tende a valorizar previsibilidade e segurança, mas também deve analisar o impacto financeiro a médio e longo prazo.

O mais importante é perceber como cada taxa funciona e não escolher apenas pela prestação mais baixa inicial.

Ainda vale a pena pedir ajuda profissional?

Sim, e cada vez mais.
O crédito habitação envolve decisões com impacto durante décadas. Um erro no início pode custar milhares de euros ao longo do tempo.

Um intermediário de crédito ajuda a:

• comparar propostas de vários bancos;
• explicar conceitos de forma simples;
• simular diferentes cenários;
• acompanhar todo o processo até à escritura.

Comprar casa pela primeira vez não tem de ser um processo confuso ou stressante.
Com informação clara, apoio certo e decisões bem fundamentadas, é possível avançar com segurança.

No Mundo do Crédito, ajudamos quem compra a primeira casa a perceber cada passo, cada custo e cada opção, sempre com transparência e foco no cliente.