Ao comprar casa com recurso a crédito habitação, é natural que o banco lhe peça um seguro de vida. Mas será apenas mais uma formalidade ou há realmente vantagens para si?

O que é e para que serve?

O seguro de vida associado ao crédito habitação garante que, em caso de morte ou invalidez da pessoa segurada, o capital em dívida é liquidado. Desta forma, evita que os seus familiares fiquem com encargos financeiros inesperados e garante que a casa continua na família, sem risco de execução bancária.

É obrigatório?

Por lei, não é obrigatório, mas, na prática, a maioria dos bancos exige este seguro como condição para a aprovação do crédito. Além disso, pode influenciar as condições do empréstimo, como a taxa de juro.

Coberturas essenciais

Existem diferentes modalidades de seguro, mas as principais coberturas são:

• Morte: liquidação do valor em dívida em caso de falecimento.
• Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD): proteção para casos de incapacidade total que impeçam a pessoa segurada de exercer qualquer atividade remunerada e a tornem dependente de terceiros para realizar tarefas básicas do dia a dia.
• Invalidez Total e Permanente (ITP): cobertura para situações em que o segurado tenha um grau de invalidez a partir de 60% (podendo variar consoante a seguradora), impedindo-o de exercer a sua profissão, mas sem necessidade de assistência permanente de terceiros.

Posso escolher a seguradora?

Sim! O banco pode sugerir um seguro, mas tem liberdade para comparar propostas e escolher a opção mais vantajosa para si. Muitas vezes, uma seguradora independente pode oferecer melhores condições a longo prazo.

Mais do que um requisito, uma proteção

Seja qual for a sua escolha, encare o seguro de vida não apenas como uma exigência do banco, mas como uma garantia de estabilidade para si e para a sua família. Comprar casa é um grande compromisso, e estar protegido faz toda a diferença.

Tem dúvidas sobre o seu seguro de vida? Fale connosco e informe-se bem antes de tomar uma decisão.